Kliring Adalah: Definisi, 4 Fungsi, & Jenisnya – Wajib Tahu!

Ketika kamu berbicara tentang sistem perbankan dan transaksi keuangan, mungkin pernah mendengar istilah “kliring.”

Tetapi apa sebenarnya kliring, apa fungsi utamanya, dan apa jenisnya?

Dalam artikel ini, kita akan menjelaskan konsep kliring dengan bahasa yang mudah dipahami, sehingga kamu dapat memahami betapa pentingnya dalam sistem keuangan modern.

Pengertian Kliring

Kliring adalah proses yang sangat penting dalam sistem perbankan dan keuangan yang memungkinkan transfer dana atau pembayaran antara dua pihak yang berbeda.

Ini adalah cara untuk menjamin bahwa uang yang kamu transfer dari satu bank atau lembaga keuangan ke bank atau lembaga keuangan lain mencapai tujuan dengan aman dan tepat waktu.

Kliring biasanya dilakukan melalui sistem yang disebut kliring otomatis.

Dalam istilah yang lebih sederhana, kliring adalah semacam “penengah” yang memastikan bahwa uang yang kamu kirimkan dari bankmu mencapai bank penerima tanpa hambatan atau masalah.

Proses ini dilakukan dengan cara yang sangat teratur dan teratur untuk memastikan kelancaran transfer dana.

Fungsi Kliring

Kliring memiliki beberapa fungsi penting dalam sistem keuangan, termasuk:

1. Transfer Dana: Fungsi utama kliring adalah mengatur transfer dana dari satu bank atau lembaga keuangan ke yang lain. Ini mencakup pembayaran gaji, pembayaran tagihan, transfer antarbank, dan banyak lagi.
2. Menjamin Keamanan: Kliring memastikan bahwa uang yang kamu transfer aman dan tidak disalahgunakan dalam prosesnya. Ini membantu mencegah tindakan penipuan atau pelanggaran keamanan lainnya.
3. Menyederhanakan Proses: Kliring adalah cara yang efisien untuk mengelola transaksi keuangan di seluruh sistem perbankan dan lembaga keuangan. Ini membantu menghindari kebingungan dan kekacauan yang mungkin terjadi jika setiap transaksi harus diatur secara individual.
4. Mengurangi Waktu dan Biaya: Dengan memproses transaksi dalam jumlah besar, kliring membantu mengurangi waktu dan biaya yang terkait dengan setiap transaksi. Ini membuat proses lebih efisien dan ekonomis.

Jenis Kliring

Ada beberapa jenis kliring yang berbeda, tergantung pada transaksi atau alat pembayaran yang digunakan.

Berikut adalah beberapa jenis kliring yang umum:

1. Kliring Cek: Ini adalah jenis kliring yang melibatkan cek fisik. Ketika kamu menyetor cek di bankmu dan cek tersebut ditarik di bank penerima, proses kliring cek dimulai. Bank mengonfirmasi keabsahan cek dan memproses pembayaran.
2. Kliring Transfer Elektronik: Ini adalah jenis kliring yang melibatkan transfer dana elektronik antarbank. Misalnya, ketika kamu melakukan transfer melalui rekening bankmu ke rekening di bank lain, proses kliring transfer elektronik terjadi.
3. Kliring Giro: Kliring giro adalah jenis kliring yang melibatkan instrumen pembayaran giro. Giro adalah instrumen pembayaran yang digunakan oleh perusahaan atau individu untuk melakukan pembayaran kepada pihak ketiga. Proses kliring giro memastikan bahwa giro tersebut benar dan pembayaran dilakukan dengan benar.
4. Kliring Kartu Kredit/Debit: Kliring kartu kredit atau debit melibatkan semua transaksi yang terkait dengan kartu kredit atau debit. Ini termasuk pembelian dengan kartu kredit atau debit, penarikan uang tunai dari ATM, dan transaksi lainnya.

Dalam semua jenis kliring, proses yang sama mendasari, yaitu memastikan bahwa dana atau pembayaran dipindahkan dari satu entitas ke entitas lainnya dengan benar dan aman.

Dalam rangka untuk menjamin bahwa kliring berjalan dengan lancar, banyak negara memiliki otoritas yang mengawasi dan mengatur proses kliring.

Di Indonesia, Bank Indonesia adalah lembaga yang bertanggung jawab atas mengawasi sistem pembayaran dan kliring.

Mekanisme Kliring

Sistem kliring (clearing system) adalah mekanisme yang digunakan dalam sistem pembayaran untuk menyelesaikan transaksi antarbank secara kolektif dan efisien.

Ini adalah proses penting dalam pemindahan dana antarbank dan melibatkan beberapa tahapan.

Di bawah ini, kita akan membahas mekanisme sistem kliring secara lebih rinci:

1. Penerimaan Transaksi

Tahap pertama dalam sistem kliring adalah penerimaan transaksi oleh bank.

Transaksi ini bisa berupa transfer dana, pembayaran tagihan, cek yang diterbitkan, dan banyak jenis transaksi lainnya yang melibatkan pemindahan dana antarbank.

2. Pengumpulan Transaksi

Setelah transaksi diterima, bank akan mengumpulkannya selama periode waktu tertentu.

Biasanya, bank akan mengumpulkan sejumlah transaksi yang akan diikutsertakan dalam proses kliring yang sama.

Periode waktu ini dapat berlangsung beberapa jam atau lebih, tergantung pada aturan sistem kliring yang berlaku.

3. Identifikasi dan Pencatatan Transaksi

Bank akan mengidentifikasi setiap transaksi dan mencatatnya.

Informasi tentang transaksi, seperti jumlah, nomor rekening pengirim, dan nomor rekening penerima, akan dicatat dalam dokumen kliring.

4. Perhitungan Saldo Bersih (Netting)

Selama periode kliring, bank akan melakukan perhitungan saldo bersih (netting).

Ini adalah langkah penting di mana semua transaksi yang dikumpulkan digabungkan dan dihitung untuk mendapatkan saldo bersih.

Dalam saldo bersih, hanya selisih atau jumlah netto yang harus dipindahkan antarbank.

5. Pemindahan Dana

Setelah saldo bersih dihitung, bank akan mentransfer dana sesuai dengan saldo bersih ini.

Jadi, jika bank A memiliki saldo bersih positif terhadap bank B, maka bank A akan mentransfer dana ke bank B sebesar saldo bersih ini.

6. Penyelesaian Transaksi

Transaksi dianggap selesai setelah dana ditransfer antarbank sesuai dengan saldo bersih.

Setelah penyelesaian, transaksi dihapus dari daftar kliring dan dicatat sebagai transaksi yang telah diselesaikan.

7. Pelaporan Hasil

Bank akan melaporkan hasil kliring kepada peserta lain dan otoritas terkait.

Laporan ini mencakup rincian tentang transaksi yang telah dilakukan, saldo bersih, dan hasil penyelesaian.

8. Penyelesaian Akhir

Setelah semua transaksi dalam periode kliring selesai dan saldo bersihnya dipindahkan, periode kliring dianggap selesai.

Hasil akhir kliring akan mencerminkan transaksi yang telah diproses dan dipindahkan antarbank.

9. Rekonsiliasi

Bank akan melakukan rekonsiliasi akhir untuk memastikan bahwa semua transaksi dan saldo bersih sesuai dengan catatan mereka.

10. Pelaporan Kepada Pihak Berwenang

Hasil akhir dari kliring akan dilaporkan kepada otoritas pengawas dan lembaga pemerintah terkait sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Sistem kliring adalah proses penting dalam sistem pembayaran yang memungkinkan transfer dana antarbank secara efisien dan aman.

Dengan menggunakan mekanisme kliring, bank dapat menyelesaikan banyak transaksi dalam satu proses kolektif, yang mengurangi beban administratif dan risiko dalam pemindahan dana.

Perbedaan Antara Kliring dan RTGS dalam Sistem Pembayaran

Kliring (Clearing) dan RTGS (Real-Time Gross Settlement) adalah dua konsep yang berbeda dalam sistem pembayaran.

Kedua konsep ini memiliki tujuan yang sama, yaitu memfasilitasi transfer dana antarbank, tetapi metodenya berbeda.

Di bawah ini, kita akan membahas perbedaan antara kliring dan RTGS:

1. Proses Penyelesaian Transaksi

• Kliring: Kliring adalah proses pengumpulan dan penyelesaian sekelompok transaksi pada waktu tertentu. Dalam kliring, transaksi antarbank dikumpulkan selama periode waktu tertentu (biasanya beberapa jam) sebelum diproses secara kolektif pada akhir periode tersebut. Proses kliring ini memungkinkan beberapa transaksi untuk digabungkan dan diselaraskan sebelum dana dipindahkan antarbank. Hasil dari proses kliring adalah saldo bersih (netting) yang akan dipindahkan.
• RTGS: RTGS, seperti namanya, adalah penyelesaian transaksi secara “real-time” (langsung). Setiap transaksi yang masuk diproses secara individual dan secara instan. Ini berarti bahwa transaksi dikirim dan disetujui satu per satu, dan dana dipindahkan secara langsung dari bank pengirim ke bank penerima tanpa penundaan. RTGS memastikan bahwa setiap transaksi diproses segera setelah diterima.

2. Waktu Penyelesaian

• Kliring: Waktu penyelesaian dalam kliring tidak instan. Transaksi dalam kliring biasanya memerlukan beberapa jam atau lebih untuk diproses, tergantung pada waktu kliring yang ditentukan.
• RTGS: RTGS memiliki waktu penyelesaian yang sangat cepat. Transaksi dalam RTGS diproses dan diselesaikan dalam hitungan detik setelah diterima. Oleh karena itu, RTGS sering digunakan untuk transaksi yang membutuhkan penyelesaian segera, seperti pembayaran besar atau transfer dana antarbank yang kritis.

3. Keamanan dan Risiko

• Kliring: Kliring memungkinkan proses netting, di mana sejumlah transaksi digabungkan menjadi satu jumlah bersih. Ini mengurangi risiko likuiditas karena hanya saldo bersih yang harus dipindahkan antarbank. Namun, ada risiko kredit yang terkait dengan kliring jika bank yang berpartisipasi mengalami masalah keuangan.
• RTGS: RTGS memiliki tingkat keamanan yang lebih tinggi karena setiap transaksi diproses dan diselesaikan secara langsung. Risiko kredit dan likuiditas lebih rendah dalam RTGS.

4. Tujuan Penggunaan

• Kliring: Kliring umumnya digunakan untuk transaksi massal, seperti pembayaran tagihan rutin, transfer antarbank dengan volume tinggi, dan kliring cek. Ini adalah metode yang lebih efisien untuk menangani transaksi dalam jumlah besar.
• RTGS: RTGS digunakan untuk transaksi yang membutuhkan penyelesaian segera dan tidak bisa ditunda. Contoh penggunaan RTGS adalah pembayaran properti besar, pembayaran gaji karyawan, dan transaksi keuangan yang sangat bernilai.

Perbedaan utama antara kliring dan RTGS adalah dalam cara mereka memproses dan menyelesaikan transaksi.

Kliring melibatkan pengumpulan dan penyelesaian transaksi dalam kelompok, sedangkan RTGS melibatkan penyelesaian transaksi secara individu dan secara langsung.

Keputusan untuk menggunakan kliring atau RTGS tergantung pada jenis transaksi, prioritas waktu penyelesaian, dan kebutuhan khusus dalam sistem pembayaran.

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI): Pengertian dan Peran Pentingnya

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) adalah salah satu komponen penting dalam sistem pembayaran di Indonesia.

SKNBI berfungsi untuk mengatur dan memfasilitasi proses kliring di tingkat nasional.

Dalam artikel ini, kita akan membahas pengertian SKNBI serta peran pentingnya dalam sistem keuangan Indonesia.

Pengertian SKNBI

SKNBI adalah sistem kliring nasional yang dikelola oleh Bank Indonesia (BI).

Sistem ini memungkinkan bank dan lembaga keuangan di Indonesia untuk melakukan kliring dan penyelesaian transaksi keuangan dengan mudah dan efisien.

Dengan SKNBI, proses kliring dapat dilakukan secara terpusat dan terstruktur, sehingga memastikan bahwa transaksi finansial antarbank berjalan lancar.

SKNBI menggunakan teknologi dan infrastruktur yang canggih untuk memproses transaksi secara otomatis.

Ini mencakup berbagai jenis transaksi, seperti transfer antarbank, pembayaran tagihan, dan kliring cek.

SKNBI juga mendukung berbagai instrumen pembayaran, termasuk transfer elektronik, cek, dan giro.

Peran Penting SKNBI dalam Sistem Keuangan

SKNBI memiliki peran yang sangat penting dalam sistem keuangan Indonesia.

Beberapa peran utamanya adalah sebagai berikut:

1. Fasilitator Transaksi Keuangan: SKNBI berfungsi sebagai fasilitator untuk transaksi keuangan antarbank. Ini memungkinkan bank-bank di seluruh Indonesia untuk melakukan transfer dana dan pembayaran dengan cepat dan efisien.
2. Pengawasan dan Regulasi: Bank Indonesia sebagai lembaga pengawas dan regulator sistem pembayaran di Indonesia menggunakan SKNBI untuk memantau dan mengatur aktivitas kliring di tingkat nasional. Ini membantu memastikan kepatuhan bank dan lembaga keuangan terhadap peraturan dan kebijakan yang berlaku.
3. Peningkatan Efisiensi: SKNBI membantu meningkatkan efisiensi proses kliring. Dengan proses otomatis dan terpusat, transaksi dapat diproses lebih cepat dan dengan biaya yang lebih rendah.
4. Penyelarasan Standar: SKNBI mengharmonisasi standar dan prosedur kliring di seluruh Indonesia. Ini memastikan bahwa transaksi finansial dapat diproses dengan konsistensi dan keandalan yang tinggi.
5. Penyelesaian Transaksi: SKNBI juga berperan dalam proses penyelesaian transaksi. Setelah transaksi kliring selesai, SKNBI memastikan bahwa dana yang diperlukan dipindahkan dengan benar dari bank pengirim ke bank penerima.

Bagaimana SKNBI Bekerja

SKNBI bekerja dengan mengoordinasikan proses kliring dan penyelesaian transaksi antarbank.

Bank-bank yang menjadi anggota SKNBI mengirim data transaksi mereka ke sistem SKNBI.

Sistem ini kemudian memproses data tersebut, membandingkan transaksi antarbank, dan menentukan jumlah dana yang harus dipindahkan dari bank pengirim ke bank penerima.

Proses ini memastikan bahwa setiap transaksi diproses dengan benar dan sesuai dengan peraturan yang berlaku.

SKNBI menggunakan jaringan yang aman dan terhubung dengan bank dan lembaga keuangan di seluruh Indonesia.

Hal ini memungkinkan berbagai jenis transaksi, termasuk transfer dana, pembayaran tagihan, dan kliring cek, untuk diproses dengan efisien dan akurat.

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) adalah komponen penting dalam sistem pembayaran di Indonesia.

Dengan mengatur dan memfasilitasi proses kliring di tingkat nasional, SKNBI memastikan bahwa transaksi keuangan antarbank berjalan lancar, efisien, dan sesuai dengan peraturan.

Peran SKNBI dalam meningkatkan efisiensi sistem keuangan Indonesia tidak bisa diabaikan, dan terus mendukung pertumbuhan ekonomi dan kemajuan keuangan di negara ini.

Kliring Adalah Bagian Penting dalam Perbankan

Kliring adalah salah satu bagian yang sangat penting dalam sistem keuangan modern yang memungkinkan kita untuk melakukan transaksi keuangan dengan mudah, aman, dan efisien.

Dengan pemahaman yang baik tentang pengertian, fungsi, dan jenis kliring, kamu dapat memahami bagaimana uangmu bergerak dari satu tempat ke tempat lain dalam sistem keuangan.

---

Jika kamu tertarik untuk membaca lebih banyak tips, informasi, dan tren seputar dunia bisnis digital dan e-commerce, jangan lupa untuk mengunjungi Desty Media. Follow juga media sosial desty di Instagram, TikTok, YouTube, dan Twitter.